上有老下有小夹心层巧理财 买房购车两不误 理财

　　领导专家：建行北京顺源里支行个人客户经理王昕

　　建议马先生将目前定存和基金共8万元资金转为债券型基金产品，绝对来说，债券型基金稳固性较好，均匀预期年化收益率在6%左右，两年时间本金和投资收益约可提供9万元左右，每月1万元结余建议马先生通过股票型基金定投进行投资，基金定投可有效平摊投资本钱，进而下降投资危险，且目前市场点位较低，投资起始机会不错，坚持一段时间普通可获得不错的投资回报，平均预期年回报率约在8%左右，两年时间本金和投资收益约可提供27万元左右，以上两项投资共计可提供约36万左右，即可满意马先生短期理财目标。

　　马先生家庭是属于上有老、下有小的典范式家庭，目前供养压力较小，但6岁小儿将来的教导资金以及夫妻未来的养总是重点问题。因为夫妻目前仅有基础社保，压力依然较大，因而倡议马先生在实现短期目的后，着手开端长期理财计划。提议马先生将结余资金(除去房贷约5600元)分为4份，两份定投股票型基金，每月两只基金分辨投资1000元和2000元，其中1000元用作夫妻双方未来退休后的养老弥补，目前马先生夫妻间隔退休尚有近30年，若能保持投资，预期可提供百万左右资金，能有效补充社保资金的不足。另外2000元定投则可用作子女教育，两年后马先生子女8岁，尚有10年左右的时光可供积聚，通过定投坚持投资，预期可供给37万左右资金作为教育金应用。另外马先生夫妻作为家庭重要收入起源，仅有社保显明保障不足，建议每月拿出一份资金1000元购置贸易保险补充保障，可优先斟酌大病医疗保险跟花费型意外损害保险，最后一份资金1600元可作为家庭备用资金，通过定投货币型基金进行积累，货泉型基金投资持重且支取便利，可供游览等个别支出使用，不外考虑到马先生供职于私营企业,历城一周好房速递，这套二居室均价2.0万，首付62万就，建议该资金池内至少保存一年左右家庭支出所需。